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科创企业是国民经济体系中最活跃、最具创新能力的微观主体之一。党的二十大报告明确提出，支持专精特新企业发展，推动制造业高端化、智能化、绿色化发展。

培育科创企业，扶持“专精特新”，既是金融企业责无旁贷的使命，也是金融工作政治性、人民性的重要体现。近年来，兴业银行上海分行围绕服务和支持专精特新中小企业积极探索、大胆尝试，持续深耕科创金融新赛道，以多维度的金融创新厚植企业成长沃土，为“中国智造”加油添“金”。

“技术流”锻造融资“金钥匙”

上海是中国经济中心城市之一，区域内的专精特新“小巨人”企业创新能力强劲，但也存在规模小、资产轻、增信手段有限等特性，依赖传统征信手段的银行业如何提供融资服务一直是行业痛点。

近期，兴业银行上海分行运用“技术流”评价体系对某科研有限公司授信1000万元。这是上海银行业机构运用非财务信息对科技企业进行技术画像的又一次新尝试。

据悉，该企业系一家集科研、生产、经营于一体的高端精密陶瓷生产本土企业，主营业务为半导体制造设备先进陶瓷零部件的研发、生产与销售，与德州仪器、中微半导体、中芯国际、北方微电子、松下半导体、华润上华、伊莱克斯等国内外知名半导体装备和半导体器件生产巨头建立有深入的合作关系。但从传统“现金流”角度来看，该企业各项财务指标表现欠佳，处于资不抵债状态，对外源性资金依赖较大且融资需求与现有经营规模尚不能完全匹配。

在企业发展的关键时刻，兴业银行创新建立的“技术流”专属评价体系成为了解锁科创企业融资困境的“金钥匙”。

“我行经‘技术流’评估发现，该企业技术在同行业中处于领先水平，后续订单量预计将有大幅提升。与此同时，因该企业参与国家重大专项计划，故具体股权融资金额须根据国家重大专项资源配置以及公司具体订单增长情况进行确定。”兴业银行上海分行相关负责人介绍，借助“技术流”评价体系从知识产权数量、发明专利密集度、科研团队实力、科技资质、科技创新成果奖项等15个维度的科学评估，该行最终决定给予该企业1000万元授信，并纳入上海市中小微企业政策性融资担保基金批次担保业务模式。

该笔授信业务的成功落地是兴业银行上海分行深耕科创金融新赛道的一个缩影。今年以来，兴业银行上海分行切实贯彻总行关于“运用园区金融、产业链经营理念，积极拓展金融创新”的要求，梳理政策和产品设计，助力市场开拓，依托“技术流”体系整合产业上下游，开展集群式营销，做“精”做“透”技术流，迅速形成服务国家战略、大力发展科创金融的良好态势。其中，园区科创金融以区域支行为单位，审查条线与产品条线协同作战，成立敏捷小组，深耕特色产业园区，打好区域阵地战，通过园区“掐尖”展业推动分行“拔尖”发展；积极聚焦先进制造业等国家重点鼓励的重点发展客群和业务领域，落地一批重大科创项目；构建光伏产业链科创集群，已拓展科创企业18户，科创业务余额超过45亿元。此外，该行通过风险主动引领，进一步优化“技术流”方案，持续推进风险管理和业务发展融合新局面，打造信贷第二增长曲线。

截至目前，兴业银行上海分行已应用“技术流”专属评价体系累计审批企业360户，审批金额302.78亿元，投放255户，投放金额79.74亿元。

“慧相伴”打造服务“金管家”

在将“技术流”化为“资金流”的同时， 如何进一步以金融之力厚植成长沃土，为科创企业提供全生命周期服务陪伴？

近年来，兴业银行上海分行本着“与客户共成长”的合作理念，持续推进数字化转型从技术层面向应用成果转化，借助“兴业管家”平台聚合各类金融和非金融产品，为科创企业提供存、贷、汇、投等多谱系金融服务，积极打造与企业相伴成长的智慧“金管家”。

上海某科技公司是一家专注于红外光学动作捕捉系统及虚拟现实平台研发的高新技术企业。兴业银行上海分行在客户融资方案的设计上，充分考虑科技企业成长价值和随借随还、自主支付的用款需求，利用“兴业管家”线上化融资功能，搭载“技术流”+快易贷双模型为评估体系，实现通过“兴业管家”APP在线发起融资申请、提款等融资体验。

除积极构建全品类的科创金融货架外，兴业银行上海分行亦持续关注科创企业日益增长的数字化管理需求，通过“兴业管家”为企业提供发票管理、差旅报销、个税核算、数字工会等多元化服务，进一步降低人工操作风险，满足科创企业的非金融数字化管理需求。