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强大的金融机构，是建设金融强国需要具备的关键核心金融要素之一。

强大的金融机构什么样？习近平总书记指出，“运营效率高，抗风险能力强，门类齐全，具有全球布局能力和国际竞争力。”

致力于加快打造强大的金融机构，中国工商银行在中国银行业协会稳健发展评价中多年位居前列。

优化业务流程

多数业务通过线上渠道完成

网上预约，需去营业厅办的业务随到随办；

动动手指，手机银行就可快速转账；

线上重置借记卡密码仅需86秒，修改银行留存手机号码仅需76秒……

高效服务，让客户更有获得感。满足客户需求，服务过程要简、时限要短；与风险打交道，“关卡”要多、“防火墙”要厚，工商银行如何在守住安全底线的同时，提高运营效率？

提升技术水平——借助人工智能（AI）等技术，如今工商银行多数业务可通过远程银行、手机银行等线上渠道完成。智能柜员机已支持350项基础金融服务、政务生活服务功能，手机银行实现了数十项智能化场景应用，比如“AI管家”支持多轮互动问答，在对话中可完成查询、转账等业务。

工商银行金融科技部副总经理金海旻说：“自然语言处理、光学字符识别、机器学习、AI大模型等技术的运用，大幅提升了金融服务效率。以AI大模型为例，工行‘工银智涌’大模型已接入DeepSeek等业界领先基础模型，实现对20余个业务领域、200余个场景的规模化赋能。”

重塑业务流程——聚焦客户高频基础业务场景，工商银行全面推广线上线下预约服务，不断丰富线上预约服务功能，让“数据多跑路，客户少跑腿”。网点营业厅可根据客户网络预约信息，智能匹配运营资源，提前做好服务准备。后台中心根据预约订单提前完成现金、贵金属等实物处理，及时配送交付，实现了客户服务体验和网点运营效率有效优化。

工商银行网络金融部副总经理徐晓群表示，工行将深化线上线下渠道融合，构建精准触达的服务体系，将个性化、交互式的智慧金融服务广泛融入数字化生产生活。

加强风险防控

2024年智能风控系统拦截可疑电信诈骗汇款近6万笔

风险管理是银行经营的要义，有效驾驭风险是一家银行长久发展的关键。

截至2024年9月末，工商银行拨备覆盖率提升至220.30%；不良贷款率为1.35%，较年初有所下降。

科技赋能，推进智能化风控——

2024年10月的一天，孟大爷走进工商银行网点，询问银行账户被限制转账的原因。

“大爷，你最近订购的‘养生大礼包’，可能遇上骗局了。”工商银行承德隆化龙骧支行网点副行长袁梦解释，“我们启动了‘预警劝阻功能’，可以拦截类似的问题。”

数据跑在风险前，为守好企业和百姓的“钱袋子”，工商银行打造了“融安e”系列五大智能风控系统，仅2024年就在网银、自助终端等渠道，自动拦截可疑电信诈骗汇款近6万笔，为客户避免损失超30亿元。

“数字化时代，风险更为复杂。工行依托金融科技优势，加快风控智能化转型，推动全量风险数据共用共享，提升交叉风险监控效能，提高风险早识别、早预警、早暴露、早处置能力。”工商银行信贷与投资管理部副总经理王涛说。

制度变革，优化风控体系——

工商银行坚持立足于早、以防为主，扎牢制度篱笆，健全风控体系，筑起稳固的风险“防护堤”。

“三道口、七彩池”，是工商银行创新推出的智能信贷风险防控体系。从入口端、闸口端到出口端，对资产选择、管理、处置全流程监控，层层设防、动态管理。2024年，工行总行对分行下发信用风险预警信息超过170万条，提前防范多种风险隐患。

全面风险管理理念持续深化，全周期信用风险管理不断推进……“工行将坚持‘管住人、管住钱、管好防线、管好底线’四管齐下，遵循‘主动防、智能控、全面管’风控路径，聚焦前瞻预防和智能化风控，努力让风险应对走在市场曲线前面，当好维护金融稳定的压舱石。”工商银行党委书记、董事长廖林表示。

丰富服务门类

提供超过5000种金融产品，普惠贷款年均增速40%以上

今年初，江苏扬州餐饮品牌“老土灶”的第十三家门店在网红街区皮市街开业。“工行第一时间给予我们200万元贷款，现在生意越做越红火。”老土灶总经理单霖说。

凛凛寒风中，在青藏高原腹地格尔木的荒漠戈壁上，由工商银行格尔木支行的青年员工组成的金融服务团队驱车行进。克服高寒缺氧、路途颠簸的困难，这支服务队近3年来累计进企、下乡服务150余次，行程20万公里，服务群众近万人次。