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光明图片/视觉中国

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【环球视野】

当地时间7月14日，拜登政府高调宣布将在未来几周内取消80.4万名学生总额达390亿美元的贷款债务。美国教育部声称，此次行动解决了系统的“历史性失败”和误算借款人减免资格的行政错误。

自美国联邦最高法院上月末推翻了拜登4000亿美元的大规模学生贷款债务减免计划以来，拜登政府先是表示不会放弃，将试图通过另一项法律再次免除债务，随后又推出“有史以来最为优惠的学生贷款还款计划”以及为期12个月的还款“缓冲期”。如今拜登再次宣布新行动——一系列操作将学生贷款的话题推上风口浪尖。而这一切主要是因为因新冠疫情而暂停长达3年之久的联邦学生贷款偿付即将于今年秋天恢复。9月起，贷款将开始恢复累积利息，10月起将开始恢复偿付，这让不少借款人措手不及。在此关键时刻，拜登政府重申其减免学生贷款的承诺，试图借此稳固相关选民的支持。

1.“永远还不完的债务”

学生贷款在美国已有较长历史，然而在过去的几十年间，初衷本是帮助学生接受高等教育的“助学贷款”却成了许多美国人一生的经济“枷锁”。

美国学生贷款的大规模推广始于第二次世界大战后。为帮助大量退伍军人解决就业问题，美国政府于1944年出台了《退伍军人权利法案》，出资资助退伍军人上大学，开启了精英高等教育向大众化的转变。1965年，美国国会通过《高等教育法》，向符合条件的大学生提供助学贷款，这也是美国历史上第一部以学生经济困难程度决定资助方式和资助金额的法律。

几十年来，学生贷款成为美国家庭中增长最快的负债，当前美国有1.6万亿美元待偿的学生债务，约五分之一的美国人持有学生贷款。这是因为，美国的高等教育费用不仅很高，而且不断上涨。据美国“教育数据倡议”组织统计，排除通胀因素，美国大学学费自1963年以来上涨了747.8%，远远超过了同时期22~27岁工人19%的工资涨幅。哈佛大学一年的本科学费加生活费约为95438美元，按照去年美国人均存款5011美元估算，一个美国人需要75年的时间才能存够钱让一个孩子在顶尖大学完成学位。美国有线电视新闻网报道分析，学费上涨的原因包括美国贫富差距不断加大，排名靠前的大学为吸引富裕家庭，不断增加额外支出为富裕学生提供豪华服务。此外，州立法机构对公共教育的补贴也不断减少，这意味着大学必须依靠学生支付的学费来覆盖学校支出。而很多学生恰恰是在通过学生贷款借钱支付学费，这就导致了学生贷款与大学学费螺旋式上涨的恶性循环。

除学费上涨以外，贷款利率高、还款期限紧、劳动力市场对学历的需求增高等因素的叠加影响，导致大量拥有学生贷款的美国人甚至赚不到足够的钱来支付不断累积的利息，更不用说偿还本金了。在美国，中老年学生贷款借款人也不在少数。最出名的例子即美国前总统奥巴马，虽然奥巴马的学生贷款金额仅有约4万美元，且拥有高薪工作，但直到毕业21年后，奥巴马才还清了自己的学生贷款，那时他已经44岁了。

美国杰恩家庭研究所数据显示，在疫情前的十年间，学生贷款的偿还情况就处于持续下滑之中。2020年，60.7%的未偿还学生贷款余额要高于本金。由于疫情期间偿付被暂停，一些借款人得以借机偿还本金，因此2022年这个数字下降到了53.7%。在偿付暂停的这三年里，美国社会信用评分上升，医疗、住房等其他债务的拖欠和违约情况也出现下降……学生贷款的借款人在正常情况下普遍无力偿还贷款，只有在偿还暂停的特殊情况下才勉强有机会还款，可见学生贷款给美国民众造成了极大的经济压力。

《纽约时报》近日发表文章《美国的学生贷款从来都不可能被还清》，指出在现实中大学学位并不总是“有回报的”，所谓“高等教育能直接带来高收入”的承诺其实是空洞的。很多虽然学历高但收入很低的人也同样背负着大量学生贷款债务。以教师为例，他们昂贵的硕士学位并没有换来多少工资的提高。同时，美国社会尤其是劳动力市场的结构性不平等也会对借款人的还款情况造成影响。研究表明，女性、非洲裔和拉丁裔等弱势族群的借款人不得不试图通过提高受教育程度来克服劳动力市场上的不平等，从而花费更多学费，更难在偿还债务上取得进展。

2.恢复偿还加剧借款人经济困境